I Denne Artikkelen:

Å rulle over din individuelle pensjonskonto gjør at du kan flytte pensjonspengene fra en finansinstitusjon til en annen uten å miste noen av skattefordelene til IRA. Selv om du er over 70 1/2 år gammel, kan du fortsatt rulle over IRA til en ny konto om du leter etter lavere avgifter, finner nye investeringsalternativer eller bare konsoliderer ulike kontoer.

Rollover Methods

Teknisk refererer en overgang til å ta en distribusjon fra en IRA og deretter omfordele pengene i en annen IRA innen 60 dager. Så lenge hele beløpet gjør det til den nye IRA innen fristen, spiller det ingen rolle hva du gjør med pengene i mellomtiden. Men hvis du glemmer fristen og mer enn 60 dager passere, du kan ikke fullføre overgangen. Alternativt kan du også flytte pengene dine med en overføre, hvor den første banken sender pengene direkte til den nye IRA uten at du berører pengene. På den måten kan du ikke savne noen tidsfrister ved et uhell.

Kvalifiserbare distribusjonsfordeler

De fleste distribusjoner fra IRAene dine kan rulles over til en annen IRA. Du er imidlertid begrenset til en overgang per år. Hvis du allerede har gjort en overgang i løpet av det siste året, kan du ikke rulle over noen påfølgende distribusjoner.

Overføringer er ikke underlagt denne grensen, så hvis du allerede har gjort en overgang, men ønsker å flytte pengene dine, er du ikke fast og forlater pengene i den nåværende kontoen.

Nødvendige minimumsfordeler ikke kvalifisert for rolllover

Fra og med året blir du 70 1/2 år gammel, du må begynne å ta nødvendige minimumsfordeler fra din IRA - med mindre det er en Roth IRA. Roth IRA er unntatt fra nødvendige minimumsfordeler så lenge du bor. Du kan ikke telle noen penger du ruller over som en del av din nødvendige minimumsfordeling for året.

For eksempel, si at du har $ 100 000 i din tradisjonelle IRA, og du er pålagt å trekke tilbake $ 6 000. Hvis du ruller $ 100 000 til en annen IRA, må du ta ut $ 6 000 fra den nye IRA for å unngå straffer for å ikke ta din nødvendige minimumsfordeling.


Video: