I Denne Artikkelen:

Fidelity Investments driver en rekke forskjellige typer 401 (k) planer som alle må overholde Internal Revenue Service (IRS) regelverket, inkludert de som gjelder uttak av motgang. Arbeidsgivere er ikke pålagt å tillate motgangstab fra 401 (k) planene, men de fleste gjør det. For å overholde plan- og IRS-forskriftene, må du være i stand til å gi overbevisende bevis for hvorfor du bør unngå skattestraff. Hvis du har til hensikt å ta en utmattelse fra Fidelity Investments 401 (k)

Ulovlig uttak Regler for en Fidelity Investments 401 (k): ulovlig

Grisebank

Lånalternativer

IRS krever at du avgir alle lånealternativene som er tilgjengelige under 401 (k) planen din, før du tar en utmattelse. Et 401 (k) lån lar deg typisk låne opptil 50 prosent av verdien av din konto skattefri, forutsatt at du følger visse regler når du betaler det tilbake. Hvis din motgang er kortvarig, og du er villig til å betale tilbake beløpet du trenger over tid, kan 401 (k) lånet være et tilstrekkelig alternativ for deg.

Økonomisk behov

IRS regelverk angir at utmattelse uttak er tillatt fra 401 (k) planer bare hvis det er et umiddelbart og tungt økonomisk behov og du har ingen annen måte å tilfredsstille dette behovet. Også tilbaketrekningen kan ikke overstige ditt behov, og du kan ikke bidra til 401 (k) i seks måneder etter uttaket ditt.

IRS definerer seks områder med behov som kvalifiserer for utryddelse: ubetalte medisinske utgifter til deg eller din familie; kjøp av en primærbolig betaling av høgskoleopplæring og relaterte kostnader for familiemedlemmer; betalinger som er nødvendige for å forhindre utvisning eller foreclosure; begravelsesutgifter; og visse utgifter for reparasjon av skade på en primærbolig.

skatter

En tilbaketrekking fra en 401 (k) plan, til og med en utmattelse, er gjenstand for vanlig inntektsskatt, og hvis du er under 59 1/2, kan skattemyndighetene ta 10 prosent straff på uttaket ditt også. Din stat kan også beskatte uttaket.

Tilbaketrekningsgrenser

Ulovlig uttak beløp er vanligvis begrenset til de bidrag som er gjort av eieren og kan ikke inkludere inntekt opptjent. Planens regler bestemmer om arbeidsgiveravstemmende bidrag kan trekkes tilbake.

Fremtidige bidrag

Ingen arbeidstakerbidrag kan gjøres i 401 (k) planen i minst seks måneder etter at det er trukket tilbake.

Fidelity Paperwork

Fidelity 401 (k) -administratoren har riktig papirarbeid for uttak av utryddelse, og dette krever dokumentasjon som bekrefter at du er kvalifisert, for eksempel medisinske regninger eller betalingsstubber. Etter at du har lagt inn det aktuelle utryddelsespapiret med administratoren, kan du forvente å motta en sjekk på postadressen din innen få virkedager.


Video: