I Denne Artikkelen:

Kontrollprosessen har endret seg betydelig siden oktober 2004, da kontrollklaringen for det 21. århundre, mer kjent som Check 21, ble effektiv. Loven tillater finansinstitusjoner å erstatte papirtjekker med digitale bilder som kalles erstatningskontroller, noe som gjør det mye lettere å behandle interbanktransaksjoner elektronisk. Ifølge US Federal Reserve, innen 2009, omfattet 97 prosent av alle interbanktransaksjoner elektronisk behandling.

Blank Sjekk

De fleste sjekker behandles elektronisk.

Fra en papirkontroll til en datafil

Hvis en papirkontroll gjør det til mottakerens bank, går det sjelden lenger. De fleste banker holder papirkontroller for en viss periode og ødelegger dem deretter. Fjerninnskuddsmuligheter betyr at noen papirtjekker aldri kommer til banken. I stedet sender kunden et bilde av sjekken til banken. Uansett begynner interbankkontrollprosess ved å kode mengden av sjekken som maskinlesbar tekst ved siden av rutingen, kontoen og sjekkenumrene som er plassert på undersiden av sjekken. Kontrollen blir deretter matet inn i en maskin som tar et bilde av forsiden og baksiden og legger til maskinlesbare data i en elektronisk fil.

Av til et Clearinghouse

Maskinlestbare datafiler sendes deretter elektronisk til et nasjonalt eller regionalt clearinghus. Federal Reserve Bank of Atlanta behandler de fleste interbank elektroniske kontrolldatafiler. Clearinghouse kombinerer dataene den mottar i en stor fil, organiserer og sorterer den, og sender deretter hver bank sin egen elektroniske fil med informasjonen den trenger for å belaste kundenes kontoer. Federal Reserve Bank of Cleveland behandler manuelt de få gjenværende interbankpapirkontrollene den mottar per post.

Tilbake på banken

Når en bank mottar sin egen elektroniske fil, matcher den filen til hver kunde og belaster den aktuelle kundekontoen. Alternativt kan banken flagge og sende data for kontoer som ikke har tilstrekkelige midler eller en betalingsordre tilbake til banken hvor sjekken ble opprinnelig deponert. Kunden mottar en melding om utilstrekkelige midler, og den opprinnelige mottakeren mottar en kopi av den tilbakekallede sjekken.

Innkjøpskontrollbehandling

Intrabank sjekk prosess fungerer annerledes enn for interbank kontroller. Den om lag 26 prosent av kontrollene som både er deponert og tegnet på samme bank, går ikke gjennom det elektroniske prosesssystemet. I stedet er det såkalt "on-us" -kontrollering som foregår internt ved å debitere betalers konto og kreditere innskyterens konto.


Video: