I Denne Artikkelen:

Hvis du har en 401 (k) pensjonskonto på jobben, bestemmer du hvor mye du skal bidra og arbeidsgiveren tar den ut av lønnsslippet. Selskapet kan legge til egne penger på kontoen din og matche noen av alle bidragene dine. Det er ingen inntektsskatt på 401 (k) bidrag, selv om du betaler andre skatter som Social Security. Du betaler imidlertid inntektsskatt på uttak.

401k

401K flaske

Rapportering av pengene

Sett fra siden av et eldre par på en minibank

Par og minibank

Du kan begynne å ta uttak fra en 401 (k) straffefri på 59 1/2. Etter å ha slått 70 1/2, må du ta regelmessige uttak hvert år. Det er ingen sosial sikkerhet skatt på uttak, bare inntektsskatt. Etter at året slutter, sender 401 (k) administratoren deg en 1099-R skjema som viser hvor mye du trakk. Skriv inn dette beløpet på skjema 1040 på linjen for pensjon og livrenteinntekt. Når skjemaet ber om skattepliktig beløp, legger du vanligvis ned hele beløpet som er trukket tilbake.

Beregning av skatten

Skatteformular 1040

1040 form

Det er ingen spesiell skattemessig behandling for vanlige 401 (k) uttak. Du rapporterer det som skattepliktig inntekt, legger den inn med lønn, alimoni, egeninntektsinntekter og annen inntekt på forsiden av 1040. Uansett hvilken vanlig skattesats du bruker, gjelder du for 401 (k) uttak. Hvis du trekker tilbake nok til å sette deg inn i en høyere skattekonsoll, betaler du en høyere rente på en del av inntektene dine.

Tidlige uttak

TAX-ikon

Ordskatt og pil

Din 401 (k) kan la deg ta ut penger før du slår 59 1/2 hvis du er i ekstremt økonomisk behov. Prisen er en ekstra 10 prosent straffebeskatning på pengene. Du rapporterer tidlige utdelinger på den første delen av IRS-skjema 5329. Bruk Linje One til å liste hele beløpet du tok ut. Hvis noen av pengene er unntatt fra ekstra skatt - uttak på grunn av permanent funksjonshemming, for eksempel - oppgi beløpet på linje to. Trekker to fra en. Påfør 10 prosent skatt på resultatet og rapporterer tilleggsbeløpet på Form 1040.

Spesielle tilfeller

Gjennomgang av økonomiske tall

Enkeltpersoner med kalkulatorer

Hvis du forlater jobben din og overfører 401 (k) til en personlig IRA, er det ingen skatt på overføringen, med mindre du tar mer enn 60 dager for å kaste pengene over. Hvis det skjer, betaler du skatt som en tidlig tilbaketrekking. Skulle du forlate jobben etter at du har slått 55, kan du trekke fra en 401 (k) uten å betale 10 prosent ekstra skatt. Du betaler vanlig inntektsskatt, som du rapporterer om din 1040.


Video: