I Denne Artikkelen:

Lån fra 401 (k) gjør det mulig å trykke på pensjonsoppsparing tidlig uten inntektsskattemessige konsekvenser - så lenge du tilbakebetaler lånet til tiden. En 401 (k) må tilbakebetales i sin helhet over maksimalt fem år, med mindre du låner for å kjøpe ditt hjem. I så fall angir planen den maksimale tilbakebetalingstiden.

Signering av dokumenter

Et ungt par sitter ved et bord med en finansiell rådgiver.

Tilbakebetaling gjennom lønnsavdrag

Din 401 (k) plan angir spesifikkene for beregning av rente- og betalingsbeløp for lånet ditt. Disse utbetalingene er gjort ved å ta penger ut av lønnene dine. Hvis for eksempel månedsbetalingen din er $ 150, og din hjemlønn vanligvis er $ 2300, vil sjekklene dine falle til $ 2.150 når du betaler tilbake lånet. Tilbakebetalinger tatt fra lønnsslippet ditt er ikke fradragsberettiget fordi du tilbakebetaler et lån fra 401 (k) -planen din, og ikke gjør ekstra bidrag.

Andre tilbakebetalingsmetoder

Du kan også tilbakebetale 401 (k) planen din med regelmessige utbetalinger du gjør på egenhånd, i stedet for gjennom lønnsfradrag. Din 401 (k) planadministrator vil gi deg opplysninger om hvor ofte betalingene må gjøres og hvor du må sende pengene. TIAA-CREF lar deg for eksempel velge månedlige eller kvartalsvise tilbakebetalinger. Alle lån krever imidlertid minst kvartalsbetalinger. Enkelte administratorer tillater deg å sette opp automatiske belastninger på bankkontoen din slik at betalingene automatisk trekkes tilbake. På den måten gjør du ikke standard på lånet ditt fordi du har glemt å poste i sjekken din en måned.

Suspensjoner av tilbakebetalinger

IRS tillater en 401 (k) plan som gir deg mulighet til å suspendere utbetalinger på 401 (k) lånet ditt under begrensede omstendigheter. For det første kan planen tillate deg å stoppe med å betale når du utfører militærtjeneste. For det andre, hvis du tar permisjon fra jobben din, kan du suspendere tilbakebetalinger i inntil ett år mens du ikke jobber. Men når du kommer tilbake, må du enten foreta større utbetalinger over resten av låneperioden eller foreta en engangsbeløp på slutten, slik at lånet fortsatt er betalt i sin helhet ved den opprinnelige siste betalingen.

Tidlig tilbakebetaling

Under noen omstendigheter vil du kanskje eller trenger å betale 401 (k) lånet ditt før planen. For eksempel kan det være lurt å foreta en ekstra betaling eller betale lånet helt, hvis du har en plutselig økonomisk avfall, og du vil ikke gå glipp av markedsgevinster fordi dine 401 (k) midler har blitt lånt til deg heller enn å bli investert i markedet. Alternativt, hvis du forlater jobben din, enten det er valgfritt eller ikke, må du tilbakebetale lånet i sin helhet, vanligvis innen to måneder etter avreise. For å gjøre det, ta kontakt med finansinstitusjonen som forvalter 401 (k) planen din. Det kan fortelle deg det nøyaktige beløpet du trenger for å skrive en sjekk for, hva du skal sette på sjekken, så den er kreditert riktig, og hvor du skal sende sjekken.

Konsekvenser av standard

Hvis du har standard på ditt 401 (k) lån, behandler planen det som om du tok en fordeling av gjenværende saldo. For eksempel, si at du lånte $ 30.000 og du tilbakebetalt saldoen ned til $ 12,000 før du misligholde lånet. Du blir behandlet som å ha tatt ut $ 12.000 fra 401 (k) -planen din, som resulterer i skattepliktig inntekt. I tillegg, hvis du er under 59 1/2 år gammel, vil du skylde en 10 prosent tidlig tilbaketrekk straff over toppen av inntektsskatt.


Video: How to Stay Out of Debt: Warren Buffett - Financial Future of American Youth (1999)