I Denne Artikkelen:

Overføringsoverføringer sender penger utenlands elektronisk. Du kan bruke bankens pengeoverføringstjeneste, for eksempel, for å gjøre en internasjonal pengeoverføring til en forretningsforbindelse i India eller til en familie i Norge. En bank eller tjeneste på destinasjonen holder pengene til den utpekte mottakeren. Internasjonale overføringer er et nyttig verktøy for kriminelle, så store overføringer kommer under regjeringens granskning. Regler om overføringer som trådte i kraft i 2013 gir brukerne rett til informasjon om leverandøravgifter.

Kvinne i kø på bank

En kvinne venter i kø på banken.

Valuta Transaksjonsrapporter

Overføringsoverføringer på $ 10 000 eller mer krever at banken eller pengeoverføreren utsteder en valuta-transaksjonsrapport. Den føderale regjeringen fastsetter denne grensen for å hindre at hvitvaskere eller narkotikahandlere beveger penger ubemerket. Finansinstitusjonen må be om personlig identifikasjon, for eksempel ditt personnummer, navn og andre offisielle dokumenter. Det er ulovlig å strukturere en stor transaksjon som flere mindre for å unngå grensen. Potensielle straffer inkluderer fem års fengsel og $ 250.000 i bøter. Hvis kriminaliteten innebærer mer enn $ 100.000, straffes straffen.

Forbrukeropplysninger

Fra og med 2013 innførte den føderale regjeringen nye restriksjoner på betalingsleverandører som håndterer internasjonale overføringer. Etter at du har betalt for å sende en overføring, må leverandøren fortelle deg valutakursen og si hvor snart pengene vil være tilgjengelige for mottakeren. Leverandøren viser også avgifter og skatter det samler inn og avgifter som samles inn av andre parter i overføringskjeden. Vanligvis har du en halv time etter å ha betalt for å forandre tankene og avbryte overføringen.

Bankgrenser

Individuelle betalingsmottakere kan sette sine egne grenser for pengeoverføringer. Forber rapporterte i 2013 at J.P. Morgan Chase ikke ville tillate noen internasjonale overføringer fra bankens grunnleggende forretningsregnskap. Bedrifter som oppgraderer over grunnleggende kan gjøre overføringer mot et gebyr. Wells Fargo sier at det setter grenser for sin ExpressSend-tjeneste basert på flere faktorer, inkludert destinasjonen. Den mest eksakte sendingen vil overgi til Mexico, for eksempel, er $ 1500; til India, $ 5000; til Vietnam, $ 3000.

Røde flagg

Regjeringen legger særlig vekt på noen transaksjoner som, men ikke forbudt, kan være tegn på hvitvasking av penger. Federal Financial Institutions Examination Council sier for eksempel at ledninger til land som kalles "hemmeligheter", kan være et tegn du vasker eller gjemmer penger. Et annet rødt flagg er når overføringen ikke identifiserer en mottaker, men bare forteller banken å gi pengene til noen som viser riktig identifikasjon. Flere overføringer langs disse linjene kan trekke til økt offentlig oppmerksomhet.


Video: