I Denne Artikkelen:

Når du lager et relativt lite kjøp, kan du vurdere å betale for det med et personlig lån. Låntakere bruker disse lånene til å kjøpe ferier, teknologi eller forbedringer, eller å konsolidere gjeld eller betale uventede utgifter. I motsetning til boliglån, er usikrede personlige lån ikke støttet av sikkerhet som ditt hjem. Utlåner er avhengig av ditt løfte om å foreta betalinger - og står en stor sjanse for å tape penger hvis du har standard på lånet.

Business man signering kontrakt, lage en avtale.

Lov om usikrede lånestandarder

Usikret lån er risikabelt for utlåner

High-dollar lån som boliglån nesten alltid er sikret lån. Sikrede lån støttes av sikkerhet som en eiendom. Hvis du som standard, kan banken ta sikkerhet, selge den og bruke inntektene til å betale utestående saldo. Usikrede lån har ingen sikkerhet for å sikkerhetskopiere lånet. Dette skaper en mye større risiko for utlåner. Långivere redusere risikoen med tøffere kvalifiserende kriterier og høyere rente. Låntakere med dårlig kreditt vil ofte ha det vanskelig å få et usikret lån.

Rettslig innkrevelsesloven

Hvis du som standard har en usikret utlåner, må du få en rettsordre mot deg for de forfalt betalingene. Banken kan ikke bare ta penger ut av kontoen din eller sende repo-mannen rundt for å kreve din flatskjerm-TV. Vanligvis vil en utlåner forsøke å samle gjelden i flere måneder før den overføres til en advokat eller et samlingsbyrå. Gjeldsinnsamlere har en juridisk plikt til å handle honorably etter den føderale loven om gjeldsinnkrevingspraksis, som forbyder innsamlingsagenter fra villedende, misbruk eller trakassering av en debitor. For eksempel kan en gjeldssamler ikke ringe deg gjentatte ganger eller true å gripe dine eiendeler. Stater kan ha sine egne, tøffere regler.

Lov om garnishing lønn

Når långiveren har en dom, må den bestemme en måte å samle inn gjelden. Den vanligste innkrevingsmetoden er en ordre for "garnishment", som tillater utlåner å ta gjeld direkte fra lønn eller bankkonto. Etter loven kan långivere ikke garnere mer enn 25 prosent av netto lønnsslipp, og de kan ikke forlate deg med en ukentlig inntekt mindre enn 30 ganger den føderale minimumslønnen. Noen stater har lavere grenser. Sosial sikkerhetskontroll, arbeidsledighetstillegg, funksjonshemming, pensjonsordning og arbeidstakerutligning er alle beskyttet mot garnering. Pennsylvania, South Carolina og Texas tillater ikke garnishments i det hele tatt.

Lov om å ta fast eiendom for å betale en usikret gjeld

Et annet alternativ er for utlåner å få en rettsordre som tillater sheriffen å besøke hjemmet ditt og ta kontanter han finner der opp til mengden av dommen. Retten kan også gi en sheriff tillatelse til å ta smykker, kunst, teknologi eller annen eiendom som er verdt mer enn det du skylder. Loven her er at sheriffen ikke kan røre «fritatt eiendom» - en liste over personlige eiendeler som du har lov til å beholde, uansett hvor mye gjelden. Listen varierer fra statlig stand, men generelt inneholder den mat, møbler, klær, kjæledyr, medisinsk utstyr og ett kjøretøy opp til en viss verdi - si $ 3000.

Det er en vedtektsbestemmelse

Alle stater har en vedtektsramme for innsamling av personlige lån. Dersom utlåner ikke har vært til retten og vunnet en dom innen fristens slutt, blir gjelden juridisk uinnkallelig. I de fleste stater er begrensningsloven ca. seks år. Louisiana, Kentucky, Rhode Island og Ohio har lengre begrensningsperioder på 10 år.


Video: