I Denne Artikkelen:

Krig mot terrorisme har endret mange prosedyrer i USA, inkludert bank. President George W. Bush undertegnet USAs PATRIOT-lov i lovgivningen i 2001, kort etter 11. september. Patriot Act er et akronym for den fullstendige handlingen tittelen, "Forene og styrke Amerika ved å gi passende verktøy som kreves for å avskjære og hindre terrorisme." En del av lovverket inneholder strengere regler om banker når det gjelder åpning av nye kontoer.

Patriot Act Krav til å åpne en bankkonto: bankkonto

Patriot Act legger strengere regler om åpning av nye bankkontoer.

Kundeidentifikasjonsprogram

I henhold til Seksjon 326 i patriotloven må bankene ha et kundeidentifikasjonsprogram eller CIP. Selv om CIP-retningslinjene trådte i kraft i mai 2003, hadde bankene frem til 1. oktober 2003 å gjennomføre sine egne programmer. Mange banker hadde allerede ID-verifikasjonsprosedyrer på plass, men de krever ikke så mange identifikatorer som Patriot Act nå krever. Dette ga bankene tid til å endre sine eksisterende identifikasjonsprogrammer.

ID-verifisering

Bankene må bruke flere dokumenter for å bekrefte kundens identifikasjon. Identifikasjonsinformasjon inkluderer kundens navn, fødselsdato, adresse og ID-nummer. For amerikanske statsborgere er identifikasjonsnummeret deres skattebetalers ID-nummer, som er deres personnummer. For ikke-statsborgere er det nummeret på et regjeringsutstedt dokument som et pass, et fremmed identifikasjonsnummer eller et annet myndighetsutstedt dokument med et bilde og et nummer og utstedelsesland. Bedrifter kan bruke deres arbeidsgiveridentifikasjonsnummer (EIN) som deres identifikator for virksomheten. CIP varierer fra bank til bank, men banker kan også kreve førerkort eller annen form for bildeidentifikasjon for enkeltpersoner eller vedtekter, statlig utstedt forretningslisens, partnerskapsavtale eller tillitsinstrument for bedrifter.

Kundekvalifikasjoner

The Financial Crimes Enforcement Network gir flere eksempler på hvem som kvalifiserer som kunde. Noen som søker om et lån som nektes, anses ikke som kunde, fordi han ikke mottok banktjenester. Når en person med fullmektig åpner en konto for en kompetent person, anses den kompetente personen hvis navn på kontoen fortsatt som kunde. Hvis en person ikke har kapasitet til å handle for seg selv, er den enkelte innehaveren fullmakt kunden. Noen som har en eksisterende konto på banken, men så åpner en ny konto, er ikke underlagt CIP-reglene. En person som har en eksisterende konto hos en tilknyttet bank er underlagt reglene.

Opptakskrav

Bankene er pålagt å føre oversikt over identifikasjonsdokumenter som brukes til verifisering. Opprinnelig, da patriotloven ble undertegnet i oktober 2001, krever lovgivningen at bankene skal holde fotokopier av dokumentene. Denne regelen ble endret med de endelige CIP-reglene i mai 2003, og nå må bankene bare beholde en skriftlig oversikt over dokumentene som brukes til å bekrefte identifikasjon. Bankene må registrere navnet på dokumentet, datoen det ble utstedt og utløpsdatoen i sine poster. Bankene må holde informasjonen i fem år etter at kontoen er avsluttet. Når det gjelder kredittkort, bør bankene beholde informasjonen i fem år etter at kontoen er stengt eller blir slumrende. Bankene må også holde en rekord som identifiserer en agent for juridiske problemer knyttet til en utenlandsk bankkonto med en tilsvarende konto i USA. Dette bidrar til å lette regjeringens evne til å gripe inn ulovlige midler.

Terroristkontroll

Bankene må også avgjøre om en person som åpner en ny konto, vises på en liste over kjente eller mistenkte terrorister eller terroristgrupper. Kontoret for utenlandsk eiendomsstyring gir en liste kjent som "314A", som inkluderer personer som er mistenkt for terrorisme eller hvitvasking av penger. Patriotloven skisserer ikke spesifikke retningslinjer, foruten å sjekke listen, for å avgjøre om en person er involvert i noen terrorisme, men det har fortsatt banker ansvarlige. På grunn av dette kan bankene spørre om andre kontoer knyttet til en person, arten av en persons virksomhet, arbeidsgiverinformasjon, inntektsinformasjon, skattestatus, kilde til midler og en persons investeringsmål. Hvis en bank mistenker en person med mistenksom aktivitet, er det ikke tillatt å fortelle kunden at hun utløste en undersøkelse.


Video: Формула любви (так и больному легче, коли доктор сыт).avi