I Denne Artikkelen:

Når en person kjøper en livsforsikring, samtykker forsikringsselskapet til å betale en mottaker en forutbestemt sum penger i tilfelle den forsikredes dødsfall. Siden få mennesker kan skryte av perfekt helse, bør du nøye velge forsikringsselskaper når du søker om livsforsikring, ettersom ulike selskaper har forskjellige underwriting kriterier. Forsikringsselskapene vurderer en rekke faktorer, noe som kan tyde på at en forsikringstaker vil dø tidlig. Som et resultat kan en person nektes dekning.

Eldre mann i rullestol utendørs

eldre mann i rullestol

Risikofaktorer

24108395

mann røyking

Livsforsikringsselskaper vurderer vanligvis medisinsk historie, høyde og vekt, enten du bruker tobakk eller drikke, og hvis jobben din presenterer spesielle yrkesfarer. Høyt blodtrykk og kolesterolnivåer, kjøreopptak, utenlandsreiser og fritidsaktiviteter som høyrisksport er andre faktorer som tas i betraktning. En kritisk sykdom eller nyere sykehusinnleggelse kan også betraktes som en viktig risikofaktor når en person søker om livsforsikring. Forsikringsselskaper bruker all denne informasjonen til å bestemme priser og vilkårene i en policy.

Forutgående betingelser

Legen snakker med eldre par

pasient med eksisterende tilstand

Du kan bli nektet livsforsikring for en rekke forskjellige eksisterende forhold. Hvis tilstanden ikke er alvorlig, kan et forsikringsselskap tilby deg dekning, men belaste en høyere premie. Også, forsikringsselskaper kan tilby deg en policy, men begrense omfanget av dekning som du er kvalifisert for.

Underwriting Retningslinjer

Kvinne på en skala som sjekker vekten

kvinne veier seg selv

Mange forsikringsselskaper vil nekte deg dekning hvis du noen gang har hatt kreft. Andre selskaper vil vurdere søknaden din hvis minst 12 måneder har gått siden du sist ble behandlet for kreft. Og mens en forsikringsselskap kan vurdere vekten din til å være normal for høyden din, kan et annet selskap bestemme at du er overvektig og nekter deg dekning eller krever en høyere premie. Den gode nyheten er at noen forsikringsgaranterer er villige til å revurdere betydningen av en potensiell risikofaktor etter å ha fått tilleggsinformasjon fra søkerens egen lege.

Fang 22

Kvinne som leser papirarbeid på skrivebord, hode og skuldre

kvinne ser på papirarbeid

Du kan søke på flere forsikringsselskaper hvis du nekter deg dekning, men de fleste søknader spørre om andre forsikringsselskaper har slått deg ned. Siden du må svare ja, reiser dette umiddelbart et rødt flagg til tidligere medisinske problemer. Men hvis du kan bevise at du for tiden er sunn, bør du kunne finne et forsikringsselskap som er villig til å gi deg en livsforsikringspolicy. En god underwriter vil legge mer vekt på din nåværende helsestatus enn på tidligere medisinske journaler som ikke lenger kan være noen konsekvens.

unntak

Man bruker glucometer for diabetes

mann med diabetes tar blodprøve

I enkelte tilfeller tillater forsikringsselskaper unntak, men høyere premiepriser og en rekke unntak på dødsårsaker. Dessverre kan disse gi forsikringstakere utilstrekkelig beskyttelse. Personer med hjertesykdom, diabetes, kreft og noen ganger også epilepsi blir ofte avvist. Mange forsikringsselskaper vil avvise personer som har en historie med kreft eller som er HIV-positive. Eller de kan utelukke betaling av dødsfordeler dersom medisinske problemer knyttet til en av disse forholdene fører til død.

Medisinsk eksamen

Lege undersøker pasient på sykehus

mann som har medisinsk eksamen

De fleste bedrifter krever rutinemessig medisinsk eksamen når de søker livsforsikring. Forsikringsselskapet vil ansette sin egen lege eller medisinsk tekniker for å utføre eksamen. Mens det er umulig å skjule visse medisinske forhold, er det trinn du kan ta for å få bedre testresultater, og kanskje lavere premiepriser. Begrens forbruket av salt og høyt kolesterolmat i 24 timer før du er planlagt til eksamen. Ikke drikk alkohol i minst åtte timer før du ser legen. Pass på koffeinholdige drikker i et par timer før eksamen. Også unngå anstrengende trening for en dag eller to før eksamen i tilfelle at forsikringsselskapet bestiller en stress tredemølle test. Den som gjør eksamenen vil få din høyde og vekt, kontrollere pulsen og blodtrykket, samt samle urin og blodprøver. Avhengig av alder og mengden av politikken du søker på, kan forsikringsselskapet be om ytterligere medisinske tester.


Video: