I Denne Artikkelen:

En kunde som forlater hennes bankkonto alene i lengre tid kan finne en stygg overraskelse når hun til slutt prøver å kreve sine midler. Bankene kan deklarere kontoer dvalende etter en tidsperiode som er dokumentert i sine kontonavtaler med kunder, og til slutt kan regnskapene bli deaktivert av staten. Den tidligere situasjonen kan koste deg penger i tilleggsavgifter, mens sistnevnte kompliserer innsatsen for å gjenvinne pengene dine.

Åpne Vault

Hvis du forlater kontoen din inaktiv, kan du flytte kontanter fra bankhvelv til statskasse.

Sovende kontoer

Dormante kontoer defineres av den enkelte bank. Ofte vurderer bankene kontoer dvale etter seks måneder til ett års inaktivitet, noe som betyr at ingen transaksjoner har blitt behandlet mot kontoen på den tiden. Dette kan være mer eller mindre tid enn hva staten definerer som en inaktiv konto. Banker fastsetter sine egne regler om sovende kontoer og kan kreve gebyr for å opprettholde dem, i henhold til avtalene med kontoinnehavere, til kontoen blir inaktiv.

Inaktive kontoer

Hvor lang tid det tar kontoer å bli erklært inaktivt avhenger av statlig lov. Mens sovende kontoer gjenspeiler intern status i banken, gjenspeiler inaktive kontoer deres status med staten. Når en konto er inaktiv etter statlig lov, kontrollerer staten hva banken kan gjøre med midlene, og kan forhindre eller begrense banker fra å redusere kontoen ytterligere. Stater finner ut om disse kontoene gjennom obligatoriske bankinnskudd eller under revisjoner. For mindre kontoer kan bankene lukke sovende kontoer og sende en sjekk til den sist kjente adressen før kontostatusen.

Kontaktkrav

Bankene må gjøre et forsøk på å kontakte kunden om en inaktiv konto, for eksempel ved å skrive til kontoinnehaverens siste kjente adresse. Hvis kontakt ikke kan etableres, blir kontrollen over eiendelene overført til staten. Stater lager sine egne regler om når en konto anses å være inaktiv eller uoppfordret, men den typiske perioden er tre til fem år.

Statskontroll

Når banken overfører kontoen til statens uoppkrevne eiendomsdivisjon, blir staten da ansvarlig for kontoen gjennom en prosess kjent som escheatment. Det forsøker å kontakte eieren, selv om det er søkbare nettsidedatabaser eller offentlige meldinger i aviser. Etter den nødvendige perioden som er spesifisert i statens lov, selger staten eventuelle verdipapirer i slike regnskap i samsvar med statlige lover og behandler inntektene som andre statlige midler. Det vil returnere kontantverdien til kontoene på tidspunktet for escheatmentet dersom eieren gjør et gyldig krav. Men stater inkluderer sjelden verdien av eventuelle renter eller utbytter som skal betales etter escheatment.

Bankens prosess

En bank må avsløre sin prosess for å definere og håndtere sovende og inaktive kontoer når du åpner en konto, og varsle deg når reglene endres. Din statspolitikk på inaktive kontoer er også saker av offentlig post og finnes på hver stats regjeringens nettside - ofte under banneret til statens kontroller, kasserer eller bankmyndighet. Gjennomgang av disse to kildene skal fortelle deg hvordan du aktiverer de gamle kontoene dine og gjenoppretter pengene dine. Ta kontakt med statens uoppfordrede eiendomskontor for å finne databaser som lister dem med uoppfordret eiendom og prosedyrene for gjenvinning av slike midler.


Video: