I Denne Artikkelen:

I formell skattekode sier IRS at innbetaling i annuiteter faller under kategorien "ikke-periodiske innbetalinger". Det er generelt aldri fordelaktig å kontanter i en annuitet tidlig, da livrenter har spesielle skattefrivilligelser under IRS-kode, og IRS har satt i kraft flere straffer for å ta penger ut tidlig. Sørg for å kontakte en finansiell planlegger før du tar en endelig beslutning, da han vil være i stand til å gi deg best mulig råd om hvorvidt du skal kontanter i livrenten din og hvordan du skal gjøre det.

Skattepenger på innbetaling i livrenter: livrenter

Skatteformular

Umiddelbar straffe

Utbetalinger fra livrenten din (innbetaling er i hovedsak en stor tilbaketrekking) før alder 59 1/2 resulterer i en øyeblikkelig skatt på 10 prosent betalt til regjeringen, ifølge IRS Publication 575. Disse pengene er fortsatt inkludert som brutto skattepliktig inntekt når du finner ut Din inntektsskatt for året.

Skattepliktig inntekt

Du må inkludere hele kontantuttaket som skattepliktig brutto inntekt ved innlevering av skatter det året. Du betaler sannsynligvis skatt to ganger på samme penger, fordi du har betalt skatt på inntektene dine før du setter den i livrente, men dette er en del av straffen for innbetaling i en livrente tidlig.

Unngå skattestraff

Det er to måter å kvitte seg med livrenten uten å bli tvunget til å betale massive skattestraff: 1035 utvekslinger og sekundære markeder for livrenter. En 1035-utveksling gir deg mulighet til å flytte penger fra en livrente til en annen uten å måtte "trekke tilbake" pengene, og derfor møter du ingen skattestraff. De sekundære markedene er akkurat hva de høres ut som en mulighet til å selge livrenten for penger til noen andre. Ifølge en Business Week-artikkel er prisen bestemt av det totale beløpet av livrente, lengde og nåværende rente. To typer livrente er ikke kvalifisert til å bli videresolgt, men: livrenter i pensjonskonto og umiddelbare livrenter som ikke har garanterte utbetalinger.


Video: