I Denne Artikkelen:

Variable livrenter er investeringer utstedt av forsikringsselskaper som gir en regelmessig strøm av utbetalinger til deg. I sin enkleste form har variable livrenter variable betalinger. Med andre ord varierer beløpet for hver betaling avhengig av hvordan investeringene utfører. Variable livrenter tilbyr også andre funksjoner, inkludert en dødsfordel.

Variabel Annuities

Når du kjøper en variabel livrente, legger forsikringsselskapet pengene dine til et profesjonelt forvaltet basseng som kjøper aksjer, obligasjoner og andre investeringer. Verdien av porteføljen svinger med markedene. Grunnen til at folk investerer i en variabel livrente, i motsetning til, sier de garanterte utbetalingene som følger med en ordinær livrente, er at de forventer høyere avkastning (mer penger) på sikt.

Dødsfordel

Hvis du tenker, "gee, det høres veldig forferdelig ut som et fond", da er du riktig. Men det er viktige forskjeller mellom fond og variable livrenter, hvorav en er dødsfordelen. Dødsydelsen er en garantert betaling til dine mottakere. Det er vanligvis, men ikke alltid, beløpet du investerte (mindre eventuelle uttak du har gjort). Skulle investeringen din avta, mottar mottakerne dine minst beløpet du investerte, selv om markedene har gått ned. Hvis verdien av dine investeringer har økt, arv dine mottakere den høyere verdien.

Step Up Feature

Variable annuiteter tilbyr ofte en oppstartsfunksjon. Et steg opp gjør at du kan utnytte stigende markeder ved å øke dødsfordelen for mottakeren din. Når verdien av investeringen stiger, kan du låse inn det nye høyere beløpet, og det blir den nye garanterte dødsfordelen. Kort sagt, når markeder stiger, kan du øke din dødsfordel.

Avgift, ikke gratis

Forsikringsselskaper tar gebyrer for garantier og andre funksjoner som følger med variabel livrente. Oppstart har avgifter, og det vil være visse begrensninger på hvor ofte du kan øke dødsfordelen. Det er viktig å ha denne informasjonen forklart for deg av et forsikringsselskapsrepresentant før du begynner å investere i denne investeringsbanen.

Et eksempel

Si at du investerer $ 100 000 i en variabel livrente som har en dødsavgift som tilsvarer beløpet du investerte. Etter to år hvis livrente har betalt deg $ 20 000, vil din dødsfordel være $ 80 000. Hvis markedene har senket verdien av investeringene til $ 60 000, vil mottakerne motta $ 80 000 dersom du dør. Hvis markedene har økt verdien av dine investeringer til $ 95.000, vil mottakerne motta $ 95.000. Trinn opp funksjonen lar deg låse i $ 95.000 som din dødsfordel. Selv om markedene faller i fremtiden, er mottakerne garantert det nye, høyere beløpet (mindre eventuelle uttak du gjør).


Video: