I Denne Artikkelen:

Banker kan returnere sjekker ubetalt av ulike grunner, men svindel og utilstrekkelige midler er blant de vanligste årsakene til returnerte sjekker. Svindlere gjør noen ganger kopikontroller ved hjelp av ekte kontonumre, og disse kontrollene er identifisert som bedragerisk når de presenteres for banken som har den virkelige kontoen. Når en kontoinnehaver skriver en sjekk uten å ha tilstrekkelig penger til å dekke det, nekter banken normalt å ære det. Sjekker som er usignerte eller ikke-kvalifiserte, returneres også.

Årsaker til returkontroller

Innskuddsprosess

Skritt

Federal Reserve's Regulation CC begrenser hvor lang tid bankene kan beholde deponerte varer. Lovlig må bankene gjøre noen sjekker tilgjengelig neste virkedag, selv om bankene kan holde de fleste sjekker for to virkedager. Det kan imidlertid ta noen uker for en bank å betale en sjekk eller returnere den som ubetalt. I mellomtiden må banken som aksepterte det for innskudd, tillate kunden å få tilgang til midler, selv om den ikke har mottatt pengene. Når sjekker returneres ubetalte, trekker banken kontoen for beløpet av den returnerte sjekken.

Tilbakebetalingskostnader

Skritt

Federal Reserve-avgiftene banker en avgift når den må returnere sjekker som ikke er betalt. Bankene overfører denne avgiften til kontoinnehavere, og i mange tilfeller legger bankene til avgiften, slik at kunden ender med å betale $ 15 eller $ 20 i tillegg til at beløpet er trukket fra kontoen sin. Dette kan også skje når en kunde kasser en sjekke trukket fra en annen bank mot kontoen sin, og den blir senere returnert ubetalt. Alle returnerte sjekker vises i online- og papirerklæringer som tilbakebetaling innskudd, og tilbakebetalingskostnader er vanligvis oppført som separate transaksjoner.

Kontoinnehavers rekruttering

Skritt

De fleste kontoinnehavere innser ikke at lovlig når de godkjenner en check for innskudd, aksepterer de ansvaret for varen. Banken har ingen ansvar for at penger går tapt på grunn av returnerte sjekker, selv om bankmedarbeiderne velger å ikke legge lovlig tillatelse. Kontoinnehaverne må forfølge personen som skrev sjekken for å motta betaling. I de fleste stater kan folk som mottar dårlige sjekker, ta sjekkskrivere til småskaderett. Men ofre for bedrageri som ubevisst legger inn falske sjekker kan ikke så lett få tilbake midler, og vanligvis havne tap.


Video: