I Denne Artikkelen:

Med boliglån refererer "P & I" til rektor og interesse. Dette er den delen av din månedlige boliglånsbetaling som går mot å betale av pengene du lånte for å kjøpe ditt hjem. For de fleste villaeiere utgjør P & I mesteparten av deres månedlige betaling - men ikke alt av det.

Hva går inn i P & I-betalingen

Hvor mye ditt boliglån P & I-betaling vil være, avhenger av tre faktorer:

  • Hvor mye du låner for å kjøpe ditt hjem. Dette er rektor. Jo mer du låner, jo høyere P & I-betalingen vil være, siden du betaler mer penger.
  • De rentesats på boliglånet ditt. Jo høyere rentesatsen, jo høyere P & I-betalingen, siden du betaler mer for lånet.
  • De lengden på lånet. Jo kortere låneperioden, jo høyere P & I-betalingen, siden du betaler tilbake lånet i færre utbetalinger.

Långivere beregner din månedlige P & I-betaling ved hjelp av en amortiseringsformel. Denne formelen tar hensyn til alle tre faktorene og produserer en enkelt månedlig P & I-betaling som forblir konsistent. I begynnelsen av lånet er P & I-betalingen hovedsakelig interessert, med et relativt lite beløp som går mot rektor. Når du betaler ned boliglånet, utgjør hovedstolen imidlertid en større andel av hver P & I-betaling.

Fast vs. Justerbare priser

Når du har en fast rente boliglån - betyr en hvor renten din er låst inn for lånets levetid - din P & I-betaling vil aldri endres. Hvis det er sagt, $ 1200 på begynnelsen, blir det $ 1200 på slutten. Den eneste forskjellen er at den første betalingen kan være $ 100 i hovedstol og $ 1.100 i renter, mens den siste betalingen kan være $ 1.180 i hovedstol og $ 20 i renter.

Hvis du har en justerbar rente boliglån, Renten kan imidlertid stige og falle i henhold til forholdene i markedet. Når din rente endres, beregner utlåner din P & I-betaling basert på den nye renten. Den nye betalingen vil da forbli konsistent inntil din rente endres igjen.

Skatter og Forsikring

For mange huseiere er P & I-betalingen bare en del av deres månedlige boliglånsregning. Ofte betaler huseiere deres eiendomsskatt og deres fareforsikring som en del av deres månedlige boliglånsbetaling. Vanligvis betaler huseieren en tolvedel av disse kostnadene hver måned. Utlåner samler disse pengene fra betalingene, setter den til side i en spesiell konto kalt en escrow-konto, og bruker den til å betale eiendomsskatt og forsikringsregninger når de kommer på grunn. Dette gir ikke bare bekvemmelighet for villaeieren, men sikrer også utlåner at investeringen i eiendommen er beskyttet mot både fysisk skade og skattelettelser. Den totale boliglånsbetalingen er noen ganger referert til som a PITI betaling, for "hovedstol, renter, skatter og forsikringer."

Amortiseringsformel

Den grunnleggende avskrivningsformelen långivere bruker til å beregne en P & I-betaling har fire variabler: P, R, N og M. "P" er rektor, eller beløpet du lånte. "R" er den månedlige renten på lånet, uttrykt som desimal. En 6 prosent årlig rente ville for eksempel være 0,5 prosent per måned, eller 0,005. "N" er antall måneder i låneperioden. For en 30-årig låneperiode, for eksempel, ville N være 360; For et 15-årig lån vil N være 180. "M" er den månedlige P & I-betalingen. Formelen:

M = P x [R x (1 + R)N] / [(1 + R)N– 1]


Video: Admiral P - Hva Som Helst